대출이자를 줄이는 방법 다음 달 나갈 돈 아끼는 방법

✔︎대환대출과 안심전환대출을 통해 변동금리 > 고정금리로 전환
✔︎신용 상태가 좋아졌다면 '금리인하요구권' 이용
✔︎개인사업자의 경우 온라인 금융교육과정을 이수해야 금리 할인
아래에서 자세히 확인하세요▼

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대출이자를 줄이는 방법 다음 달 나갈 돈 아끼는 방법

8월에 한국은행이 단 한 번으로 기준금리를 0.5% 인상하는

빅스텝을 실행한 이후 또 추가 금리를 올린다고 예고하는 중이라

은행에서 돈을 빌린 사람들의 부담이 증가하고 있는데요.

대출 납부 이자를 줄이고 대출 관리를 잘할 수 있는 방법을 함께 살펴보겠습니다.

목차

• 변동금리에서 고정금리로 바꿀 때 알아둬야 하는 점 & 안심전환대출 시
• 은행에 직접 '금리인하요구권' 요청
• 인터넷 강의 이수하고 금리 할인받는 법

변동금리에서 고정금리로 바꿀 때 알아둬야 하는 점 & 안심전환대출 시

최근엔 변동형 주택담보대출 최고금리 6%대에 육박했다고 하였는데요. 은행연합회에서 계산했던 코픽스(COPIX, 자금조달비용지수) 기준 시중은행 4대 주담대 변동금리가 4.29~6.11%, 고정금리가 3.93~5.98% 대에 형성 중이라는 걸 알아냈습니다.

 

금리 상승기가 쉽게 가라앉지는 않을 것으로 전망하기 때문에 변동금리를 고정금리로 바꾸는 것이 유리하다는 결론이 나옵니다. 바로 금리를 비교하여 저렴한 고저 금리로 대출받아 기존 변동 대출을 상환하는 방법 '대환대출'을 이용하는 겁니다.

 

다만 유의할 점은 '가산금리'를 잘 따져보는 것인데요. 우리가 이용하는 대출 금리는 보통 아래 산술식으로 산출됩니다.

 

(기준금리 + 가산금리) - 우대금리

 

기준금리는 금리 변동 주기별로 바뀌지만 가산금리는 고정이거든요. 따라서 과거에 대출받은 가산금리가 지금 대환 하려면 대출 가산금리보다 크게 낮은 경우, 현재 그대로 가는 게 낫다는 점 유념하세요.

 

자격 요건이 될 경우 '안심전환대출'을 이용하는 방법이 좋습니다. 정부가 고금리 변동금리 대출에 대해 저금리이고 고정금리로 변경해주는 건데요.

 

요건은 시가 4억 이하 주택 한 채 소유자가 대출금이 2억 5천만 이하이고 연 소득 7천만 이하여야만 신청이 가능합니다. 금융위원회는 안심전환대출의 금리를 현 보금자리론보다 더 낮게 책정하여 최저 3.7% 수준을 적용받을 수 있어요.

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은행에 직접 '금리인하요구권' 요청

대출을 받은 은행에 직접 금리를 낮추어 달라고 요청이 가능합니다. '금리인하요구권'은 돈을 빌렸을 때보다 대출 상환할 수 있는 능력이 더 좋아진 경우, 증빙자료를 첨부하여 재평가받아 금리를 변경해달라고 요구하는 제도인데요.

 

이미 받은 대출이 변동금리이고 개인 신용이 개선된 상황이 확인되어야 합니다. 취업으로 고정 소득이 생기거나, 승진 같은 경우로 수입이 늘어난 경우, 자동차 할부금처럼 부채를 상환하는 등 경제 상황이 나아졌다면 신청하고 심사를 받을 수 있습니다.

 

다만 각 은행 대출상품 약관이나 신용평가에 따라 인하 폭이 다르므로 얼마나 인하될지 확실히 인하를 할 수 있는지는 알 수 없습니다. 대부분 시중 은행이 영업점 방문 혹은 비대면 방식으로 간편히 제도를 운용하는 중이니 주기적으로 금리인하요구를 신청하여 금리를 낮춰보시기 바랍니다.

 

최근 은행연합회에선 은행별 인하요구권 수용률 순위를 발표하였으니 참고하는 것도 좋습니다.

 

▼▼▼▼은행별 금리인하요구권 수용률 순위▼▼▼▼

 

엑셀 파일로도 첨부해놓았으니 참고 부탁드립니다.

 

금리인하요구권 수용률 순위.xlsx

0.01MB

220830_금리인하요구권 보도자료_vfnfn.pdf

0.44MB

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인터넷 강의 이수하고 금리 할인받는 법

개인사업자의 경우 금융연수원 홈페이지를 통해 온라인 금융교육 과정을 이수하여 금리를 낮추는 게 가능합니다. 이 교육은 대출자가 기본 지식(금융과 금리)을 쌓아 대출금 납입을 성실하게 이행하게 하기 위한 제도로 대출 원금, 이자 상환, 신용 관리법, 개인사업자 세금 강의 등 유익한 내용입니다.

 

금융연수원 사이트에서 강의를 수료하고 수료증을 대출받은 은행에 제출하면 금리가 할인되는데, 일부의 은행과 상품에 따라서 할인 여부나 할인 폭이 다르므로 미리 확인하는 것은 필수예요. 금리 할인은 0.1~0.2% 포인트 수준으로 많지는 않지만 금융 지식도 배울 수 있고 금리도 줄인다는 일석이조이므로 개인사업자는 신청해보세요.

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나날이 높아지는 금리 때문에 가계 부담이 늘어가고 있는데요.

이런 상황일수록 내가 가진 대출의 금리를 꼼꼼하게 따지고

금리를 줄이는 방법을 배워서 이자 다이어트 꿀팁을 실천하는 것은 어떨까요?

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